生命保険の加入率は？保険のメリット・デメリット・選び方も解説

生命保険の加入が必要な人は？

以上見てきた生命保険の特徴を踏まえた上で、特にどのような人が生命保険に加入するべきなのかを見ていきましょう。

扶養家族がいる人

扶養家族とは、配偶者や子ども、親、兄弟姉妹などの生活を養う必要がある人のこと。扶養家族がいる人に万一のことがあると、残された扶養家族は生活に困ってしまうことになりかねません。そのため、扶養家族がいる場合は、病気やけがで手術や入院、死亡した場合を想定して加入するとよいでしょう。

貯蓄が少ない人

貯蓄が少ない場合、病気やけがで入院すると、入院の費用負担に加え、働けないことによる収入の減少もあるため、経済的に窮地に陥る可能性があります。公的医療保険も活用できますが、入院時にはその対象にはならない日常生活費や食事代の費用も必要となります。そのため、十分な貯蓄がない人は、病気やけがに備える保険の必要性が高いと言えます。

相続税対策が必要な人

生命保険金を相続人が受け取る際は非課税制度が活用できるため、生命保険は相続税対策にもつながります。相続税の非課税額は「保険金の非課税限度額＝500万円×法定相続人の数」となっています。

生命保険に加入しないリスク

生命保険への加入に悩んでいる人は、もし生命保険に入らなかった場合のリスクを想定してみるとよいでしょう。生命保険に加入しない際のリスクとして次のようなものが考えられます。

病気やけがによる費用が負担になる

病気やケガをすると、手術や入院、長期の通院などで高額な医療費がかかるケースがあります。さらに病院に支払う費用のほかに、働けない期間の生活費も考慮する必要があります。公的医療保険などで一定の費用はカバーできますが、生命保険に加入していないと、それを超える分に関しては自己負担となってしまいます。

家族の生活が困難になる可能性がある

家計の大黒柱を担っていた人に万一のことがあり、その人が生命保険に入っていなかった場合、残された家族は公的年金や貯蓄のみでは生活できなくなってしまう可能性があります。また子どもがいる世帯の場合、教育費などが不足する可能性も考えられます。

老後の資金不足になる

介護費用や年金不足の補填（ほてん）によって数千万円の老後資金が必要な場合があります。さらに死亡時は死後の整理資金や遺族の生活費がかかるケースもあります。その点、個人年金保険のような貯蓄型保険に加入しておけば、老後資金を賄うことが可能になります。

生命保険を選ぶポイント

最後に、生命保険を選ぶ際のポイントを押さえておきましょう。

明確な目的を持って加入する

生命保険にもいくつかのタイプがあり、病気やけが、老後資金、教育費など、それぞれで目的が異なります。生命保険を選ぶ際には、自分が何のために生命保険に加入するかを決めて必要な保障を選ぶことが大切です。

保険の期間を検討する

生命保険には、一生涯保障が続く「終身タイプ」と一定期間を保障する「定期タイプ」があります。それぞれメリット・デメリットがあるので状況によって使い分けることが重要です。

保険金額を算出する

自分に必要な保障に合わせて、どのくらいの保険金額が適切なのかをしっかり見極めていくことが重要です。自分では保険金額がわからない場合は、適正な保険金額について保険のプロに相談するとよいでしょう。

自身の状況を踏まえて適切な保険選びを

生命保険に加入するべきかどうかは年齢や収入などによって異なります。自分の状況を踏まえた上で、保険加入が必要かどうか、加入する場合はどのくらいの保障が適切かをきちんと判断していくことが大切です。

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※掲載の情報は2023年7月現在のものです。保険や税制、各種制度に関して将来改正・変更される場合もあります。手続き・届け出の方法も随時変わる可能性や、自治体により異なる場合があります。