独身でも保険は入るべき？備えるリスクやおすすめの種類も解説

独身には保険は必要ないと思われる理由

しばしば独身の人は保険に加入する必要がないと言われます。実際、独身の場合、「扶養する家族がいない」「会社員や公務員であり、傷病手当金などの公的保障でまかなえる」「十分な貯蓄がある」などにあてはまる人は、保険に加入する必要性は高くないと言えます。

保険加入が必要な独身者は？

対して、以下のようなケースにあてはまる独身の人は、保険加入の必要性が高いと言えます。

自営業者で傷病手当金が受け取れない場合

会社員や公務員の場合、病気やケガで働けなくなったときに「傷病手当金」が支給されます。この傷病手当金の制度では、月給の2/3の金額を最長で1年半受け取れます。一方、自営業者の場合、傷病手当金は支給されません。そのため、万一働けなくなった場合にしっかりと備えておく必要があります。

自分がいないと経済的に困る人がいる場合

独身の人であっても、自分が病気になったり亡くなったりしたときに、経済的に困窮する人がいるという場合は、保険の加入が必要と言えます。具体的には、家族の介護をしている、生活費を送っているなどの場合です。

葬儀費用を準備しておきたい場合

自分が亡くなった場合の葬儀費用などを保険でまかないたいと考えている場合も、保険加入を検討しておくとよいでしょう。死亡保険に加入しておけば、万が一に備えることができます。

貯蓄が少ない場合

貯蓄が十分でない人は、ケガや病気などで多額の費用が必要となった場合にカバーすることができません。そのため貯蓄に余裕がない場合は、万が一に備えて保険に加入しておく方が賢明です。

独身が備えておくべきリスク

独身の人が特に備えておく必要があるリスクとして、次のようなものがあります。自分の状況をふまえつつ、それぞれのリスクに応じた保険への加入を検討する必要があります。

・ケガや病気になった場合のリスク
・自分が亡くなった場合のリスク
・働けなくなった場合のリスク
・老後の年金生活のリスク

ケガや病気で必要となる医療費の目安

入院した際の自己負担額はどれくらい？

※出典：参考：2022（令和4）年度 生活保障に関する調査｜公益財団法人　生命保険文化センター

生命保険文化センター調査によると、過去5年間で入院した人の自己負担費用の平均は19万8000円。この費用には、治療費のほか、食事代、差額ベッド代、交通費（見舞いに来る家族の交通費を含む）、衣類、日用品などの費用なども含みます（高額療養費制度を利用した場合は利用後の金額）。内訳で見てみると、最も多かったのが「10万～20 万円未満」で 33.7％。ついで「5万～10 万円未満」が 26.5％、「20万～30 万円未満」が11.5％、「30万～50 万円未満」が10.1％となっています。

入院日数が増えれば、自己負担額はさらに増加する

当然ですが、入院日数が長くなれば、その分自己負担費用も高額になります。生命保険文化センターの同調査によれば、入院日数が61日以上の場合、自己負担費用の平均は75万9000円で、1日あたりの自己負担費用は、平均で2万700円となっています。入院してから急遽身の周りで必要なものが増えるなど、出費が想定以上にかさむ可能性もあります。また、上記はあくまでも平均値のため、治療内容や手術の有無などによっても必要となる金額は異なります。