定期保険（生命保険）とは

定期保険とはどんな保険？

定期保険は死亡保険の一種で、一定期間を保障するタイプの保険。10年、15年など決められた保険期間内に死亡または所定の高度障害状態になった場合に、保険金を受け取ることができます。また、保険金は一時金（一括）で受け取る形となります。

定期保険は掛け捨てタイプの保険であり、保険期間中に解約した場合、一般に解約返戻金は全くないか、あってもごくわずかとなります。

終身保険のように一生涯の保障と貯蓄性はありませんが、一定期間の保障でかつ掛け捨てなので、保険料が定期保険と比較して低い傾向にあることが特徴です。

定期保険に向いているのはこんな人

定期保険は一定期間の保障を手厚くしたいけれど、保険料を抑えたいといった人におすすめです。例えば小さな子どもがいる家庭では、子どもが社会人になるまでの間は親の経済的負担と責任が重い時期。万一のときに、遺された配偶者と子どもが教育費や生活費で困らないようにしておきたいものです。
このような場合には、保障が必要となる大切な時期にだけ定期保険を付けることで、月々の保険料の負担を抑えながらも、手厚い保障を用意することができます。

一方で、掛け捨てをもったいないと思う人や一生涯の保障が欲しい人、解約返戻金や満期保険金が欲しい人などは、終身保険の方が向いているといえます。

定期保険の種類

定期保険は、保険金額が保険期間中一定で変わらない定額タイプ（平準定期保険）が一般的ですが、保険料が一定で、契約後一定期間ごとに保険金額が減っていく「逓減定期保険」や、保険金額が増えていく「逓増定期保険」といった種類もあります。

逓減定期保険は子どもが小さいときは保障が手厚く、時間が経過して子どもが成長するとともに保障が減っていくタイプ。逓増定期保険は主に法人（経営者）が節税対策で契約する保険です。

また、収入保障保険も定期保険の一種です。満期に向けて保険金の受取額が減っていき、その分保険料が低くなる保険で、保険金は基本的に年金形式で給料のように毎月受け取るのが特徴。保障額がずっと一定の定期保険が「四角の保険」と呼ばれるのに対し、収入保障保険は時間の経過とともに保障額が減っていくことから「三角の保険」と呼ばれます。収入保障保険は子どもの成長と共に保障額が減るという合理的な仕組みで、そのために保険料は定期保険よりもさらに低い傾向にあります。そのため最近は収入保障保険への注目が高まっています。

子育て世代は定期保険と収入保障保険を組み合わせる手も

この収入保障保険と定期保険を組み合わせるという手もあります。
例えば1人目の子どもが生まれたときに、収入保障保険へ加入して長期的な死亡保障を確保します。その後に2人目の子どもが生まれたら、今度は定期保険に加入し、万一のときにまとまった保険金が受け取れるように、より手厚く備えるといった方法です。
一つ注意したいのは、定期保険は更新時に保険料が上がるということ。そのため、「子どもが独立するまで」をめどに加入するとよいでしょう。